Isolation seule : sans MaPrimeRénov', l'éco-PTZ reste ouvert
Données à jour au 11/2026 · réglementation susceptible d'évoluer
Depuis le 1er septembre 2026, MaPrimeRénov' ne finance plus l'isolation seule : des combles, des murs ou un plancher isolés hors d'une rénovation d'ampleur ne touchent plus de prime de l'Anah. Une partie des projets s'est arrêtée là. Il reste pourtant un dispositif national qui finance ces travaux pris un par un, sans condition de revenus : l'éco-prêt à taux zéro. Ce n'est pas une prime, et c'est précisément ce qu'il faut regarder en face.
Ce qui a disparu au 1er septembre
Le décret n° 2026-822 du 25 août 2026, publié au Journal officiel du 27 août, a supprimé les forfaits du parcours par geste correspondant à plusieurs postes, dont l'isolation, pour les demandes de prime déposées à compter du 1er septembre 2026. L'isolation reste finançable par MaPrimeRénov', mais seulement à l'intérieur d'une rénovation d'ampleur : accompagnement par Mon Accompagnateur Rénov', audit énergétique préalable et gain d'au moins deux classes, comme nous l'avons détaillé dans notre article sur la réforme de septembre.
Pour un ménage qui voulait seulement isoler ses combles, la prime de l'Anah n'existe donc plus.
Ce qui reste : l'éco-PTZ en rénovation ponctuelle
L'éco-prêt à taux zéro repose sur l'article 244 quater U du code général des impôts. Il ne dépend pas de MaPrimeRénov', et le décret de septembre ne l'a pas touché. Le texte vise les travaux qui correspondent à au moins une des catégories qu'il énumère, parmi lesquelles :
- l'isolation thermique performante des toitures ;
- l'isolation thermique performante des murs donnant sur l'extérieur ;
- l'isolation thermique performante des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur ;
- l'isolation des planchers bas.
Une seule de ces actions suffit. Les conditions communes, telles que les présente Service-Public.fr : propriétaire occupant ou bailleur, résidence principale construite depuis plus de deux ans à la date de début des travaux, travaux réalisés par une entreprise RGE pour la catégorie concernée, aucune condition de ressources.
| Travaux financés par l'éco-PTZ | Montant maximal |
|---|---|
| Une action sur les parois vitrées | 7 000 € |
| Une action d'une autre nature (toiture, murs, plancher bas…) | 15 000 € |
| Deux travaux | 25 000 € |
| Trois travaux ou plus | 30 000 € |
Une action sur les parois vitrées
- Montant maximal
- 7 000 €
Une action d'une autre nature (toiture, murs, plancher bas…)
- Montant maximal
- 15 000 €
Deux travaux
- Montant maximal
- 25 000 €
Trois travaux ou plus
- Montant maximal
- 30 000 €
Ce qui dérange
Un prêt n'est pas une aide. L'éco-PTZ supprime les intérêts, pas la dépense. Le ménage qui comptait sur une prime pour réduire son reste à charge paie désormais la totalité des travaux, étalée sur quinze ans au plus.
La banque décide. L'absence de condition de ressources ne signifie pas un droit au prêt. L'établissement l'accorde selon l'endettement et la capacité de remboursement, et seuls les établissements ayant signé une convention avec l'État le distribuent.
Le prêt suit le logement. Tant qu'il n'est pas remboursé, le logement ne peut devenir ni résidence secondaire, ni location saisonnière, ni local professionnel. À la vente, le capital restant dû doit être remboursé au plus tard lors de la publication de la vente au fichier immobilier.
Le délai court. Les travaux doivent être achevés dans les trois ans qui suivent l'attribution du prêt, et les justificatifs transmis dans ce délai.
L'autre éco-PTZ : celui qui suit MaPrimeRénov'
L'article 244 quater U prévoit une catégorie distincte : les travaux ayant ouvert droit à la prime de transition énergétique, c'est-à-dire à MaPrimeRénov'. Pour eux, le plafond est porté à 50 000 € et la durée à 240 mois. Mais le texte précise que cette catégorie n'est pas cumulable avec les autres travaux de la liste.
Concrètement, il faut choisir. Soit une rénovation d'ampleur aidée par l'Anah, dont l'éco-PTZ finance le reste à charge. Soit une ou plusieurs actions ponctuelles hors MaPrimeRénov', financées par l'éco-PTZ seul.
Avant de demander un éco-PTZ pour isoler
- 1
Passer par France Rénov'
Le conseil est gratuit. C'est aussi le moment de vérifier si votre projet ne relève pas plutôt d'une rénovation d'ampleur, qui ouvre droit à MaPrimeRénov'.
- 2
Choisir une entreprise RGE pour la bonne catégorie
Le label doit couvrir le type de travaux, et être vérifié dans l'annuaire France Rénov' au devis puis avant le démarrage du chantier.
- 3
Exiger un devis qui reprend les critères
Résistance thermique de l'isolant pour une toiture ou un mur, Uw et Sw pour une fenêtre : c'est sur ces valeurs que se vérifie l'éligibilité des travaux.
- 4
Monter le dossier avec la banque
Formulaire emprunteur, formulaire entreprise, descriptif et devis détaillés. Le versement se fait en une fois sur devis ou en plusieurs fois sur factures.
- 5
Achever les travaux dans les trois ans
Et transmettre les justificatifs dans ce délai. Un allongement ne se demande que dans des cas limités, au plus tard trois mois avant l'échéance.
Sources
Textes consultés le 7 novembre 2026 :
- Article 244 quater U du code général des impôts, version en vigueur depuis le 16 février 2025 — catégories de travaux, plafond de 30 000 € porté à 50 000 €, durée de 180 mois portée à 240 mois, non-cumul des travaux ayant ouvert droit à la prime de transition énergétique.
- Décret n° 2026-822 du 25 août 2026 modifiant le décret n° 2020-26 du 14 janvier 2020 relatif à la prime de transition énergétique, JORF n° 0199 du 27 août 2026 — suppression des forfaits d'isolation du parcours par geste.
- Arrêté du 25 août 2026 modifiant l'arrêté du 17 novembre 2020 et l'arrêté du 30 mars 2009, JORF n° 0199 du 27 août 2026, texte n° 29 (NOR : VLOL2620605A) — critères techniques de l'éco-PTZ.
- Éco-prêt à taux zéro — Service-Public.fr, fiche F19905 — conditions, plafonds par nombre de travaux, délai de réalisation, remboursement.
Questions fréquentes
- MaPrimeRénov' finance-t-elle encore l'isolation des combles ou des murs seule ?
- Non, pour les demandes déposées depuis le 1er septembre 2026. Le décret n° 2026-822 du 25 août 2026 a supprimé les forfaits d'isolation du parcours par geste. L'isolation reste finançable à l'intérieur d'une rénovation d'ampleur, avec Mon Accompagnateur Rénov' et un audit énergétique préalable.
- L'éco-PTZ finance-t-il une seule action d'isolation ?
- Oui. L'article 244 quater U du code général des impôts vise les travaux qui correspondent à au moins une des catégories qu'il liste, dont l'isolation des toitures, des murs donnant sur l'extérieur, des parois vitrées et portes donnant sur l'extérieur, et des planchers bas. Selon Service-Public.fr, le plafond est de 15 000 € pour une action autre que les parois vitrées, et de 7 000 € pour une action sur les parois vitrées.
- Faut-il remplir des conditions de revenus ?
- Non. L'éco-PTZ est ouvert aux propriétaires occupants et bailleurs sans condition de ressources, pour une résidence principale construite depuis plus de deux ans. La banque l'accorde toutefois selon l'endettement et la capacité de remboursement de l'emprunteur : elle peut le refuser.
- Les critères techniques ont-ils changé au 1er septembre ?
- Plusieurs ont été réécrits. L'arrêté du 25 août 2026 modifie l'arrêté du 30 mars 2009, propre à l'éco-PTZ, et y fixe notamment une résistance thermique d'au moins 6 m².K/W pour les rampants et plafonds de combles et de 4,5 m².K/W pour les toitures-terrasses en métropole, pour les offres de prêt émises depuis le 1er septembre 2026. Faites-les figurer sur le devis.
- Puis-je obtenir un éco-PTZ pour des travaux qui ont touché MaPrimeRénov' ?
- Oui, c'est une catégorie à part de l'article 244 quater U : les travaux ayant ouvert droit à la prime de transition énergétique. Le plafond est alors porté à 50 000 € et la durée à 240 mois, mais cette catégorie n'est pas cumulable avec les actions de rénovation ponctuelle sur le même prêt.